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晨光幫幫忙/金錢遊戲

2018/02/03 07:25:58 聯合報 文/劉昭儀、顏銘新

對孩子們來說,大人每天辛苦經營、錙銖必較的金錢,頂多就是大富翁遊戲中必備的道具;...
對孩子們來說,大人每天辛苦經營、錙銖必較的金錢,頂多就是大富翁遊戲中必備的道具;或是跟媽媽去便利商店時可以換到的一份霜淇淋。 圖/陳佳蕙
對孩子們來說,大人每天辛苦經營、錙銖必較的金錢,頂多就是大富翁遊戲中必備的道具;或是跟媽媽去便利商店時可以換到的一份霜淇淋。除此之外,那些生活中的柴米油鹽或理財計畫,統統都不存在於自己的小宇宙……但隨著孩子逐漸長大,愈來愈常聽到家長們說:「大人賺錢很辛苦喔!」、「想買玩具?家裡沒有多餘的錢。」、「零用錢只能給這麼多喔。」

不識人間煙火的雲端,固然充滿真善美;但終究要牽引著孩子,走入世俗的真實人生。或許我們會帶著孩子到超市看商品的標價,也可以列出預算讓孩子自己挑選耶誕節禮物;甚至試著給他們錢去買早餐……孩子的一小步,會逐漸累積成融入金錢現實的一大步!

這些技術性的學習,我想各位爸媽都會有符合自家的金錢價值,或生活現況的好方法。但是我想知道,到底在這樣的過程中,除了讓孩子認識錢的計算與用途,更重要的是金錢在生命中扮演的角色與力量。該如何運用金錢?並不要被金錢所操控?

這個月的「晨光幫幫忙」,要召喚的是一位永遠充滿童心與童趣的專家──「小茉莉爸爸」顏銘新,他不只為孩子說故事、陪伴孩子在閱讀中長大,更是理財規畫、運用金錢力量的專家。正因為這是會影響孩子未來人生選擇的重要課題,我們更要帶著良善、寬容與大器的宏觀,來帶領孩子認識金錢的遊戲世界!

BY昭儀

收到昭儀的召喚,我想起自己上財務管理學程的第一本指定教材《漫步華爾街》,這本書自一九七三年出版至今已經銷售超過一百五十萬本,可是波頓.麥基爾這位學、政、經成就斐然的作者卻說了讀完這本書,不保證一夕致富。

回頭這麼一想,再來分享些自已和孩子們交流的金錢觀念,以及翻譯《理財小達人》套書過程中的心得感想,也就比較不會緊張發抖了,畢竟小茉莉一家「雖然沒有華廈美衣裳/但是心裡充滿著希望/我們要飛到那遙遠地方看一看/這世界並非那麼悽涼/我們要飛到那遙遠地方望一望/這世界還是一片的光亮……」(音樂請下〈張三的歌〉)

這一代的父母最擔心的莫過於廟堂諸公不爭氣,下一代只得淪落到異國他鄉當台傭、當台勞,也許有一些祖上庇蔭的,或是父母用肝肺去多掙點錢的,還有點機會讓下一輩繼續當資本家,但也得要孩子守得住。所以早些讓孩子了解大人們金錢遊戲的規則,以及培養正向的價值觀,也是「轉大人」時期該要進補的一帖藥方。但要怎麼補,當然得還得看看體質氣血來調整,所以零用錢該怎麼給,還真的沒有標準答案呢!

關於金錢,我認為第一個可以教給孩子的觀念是「責任心」。在孩子第一次擁有錢的時候,請他自己想想握在手中的這些錢有哪一些用途?並提醒他自己在選擇用途後,在享受成果的同時也必須要承受後果:選擇歡樂享用哈根達斯、宇治金時,下一次想吃就得等上好一陣子;選擇台灣在地的叭噗、枝仔冰,雖然沒那麼高檔,但可以多吃好幾次;如果是選擇儲蓄,也許用現在的忍耐可以換得將來更多的樂趣呢!自已選擇,自已承擔,就是一種「責任心」。

另一種「責任心」是孩子應該知曉的是有付出才有收穫,要求孩子維持房間整齊、做家務、或是達到目標成績。讓孩子了解貢獻出相對應的勞務,才能得到零用錢或報酬。這除了是給孩子金錢,更是給孩子負責觀念的作法之一。

有了這兩種「責任心」的基本觀念之後,接下來可以引導出金錢遊戲裡最重要的兩個經濟概念──「消費」和「投資」。

提到金錢遊戲,大學念工程的我一開始有點瞧不起學財務的人,完全不事生產,鎮日想著從錢財的流動搬運中賺錢,當年死腦筋的認定不生產製造,財富不會增加的物質不滅定律,直到進了金融業上班後,才知道資訊的價值,才明白增進金錢流動性所帶來的效率和價值。金錢的價值,和資訊有著絕對的關係:知道哪裡的東西最便宜?自家商品去哪裡可以賣個好價錢?什麼投資會有最好的報酬?所以有人說「知識」就是「金錢」。

郝廣才和朱里安諾在繪本《一片披薩一塊錢》裡簡約地把金錢的流動性和消費這樣的概念講得淺顯易懂,雖然從頭到尾都只有一塊錢在熊和狐狸的手中來回流動,但是他們卻在過程裡得到了滿足啊。

經由「消費」來「得到滿足」是金錢主要的功能之一。想要用有限的金錢獲得更多的滿足,「預算」是最有力的工具,預先想想需要的或想要的東西,預先算算現在和將來會有的錢,才能避免落入窘迫的財務困境。

金錢是我們可以「得到滿足」的重要媒介,但不是唯一的媒介。《綠野仙蹤:奧茲國仙境》裡最後稻草人回答皇后說:「……無論怎麼說,腦袋都比金錢更好。可能您已經發現了有錢沒腦袋的人,是得不到任何好處的;可是有腦袋的人,就算沒有錢,也能讓自己天天過得快活呀!」真的,只想著賺錢卻不懂得花錢的人,只會累壞自己。而只想著攢錢卻一毛不拔的人,也得不到心靈上真正的滿足。

投資是最有趣,也是最有挑戰的一種花錢方法,因為這樣的花錢方式,很有可能賺到更多的錢。投資入門觀念就是利息,把一百元存進銀行,如果銀行支付了5%的利息,期滿之後,銀行會還給我們一百零五元。孩子只要學會比較大小多少,不需要用到太複雜的數學,就能夠明白儲蓄的好處。

轉眼間又到了每一年發紅包的時候,這也是和孩子們分享金錢觀的好時機。《理財小達人》出版前一度討論想用「小小巴菲特」作為系列名稱,作罷的原因為讀了這套書並不保證能變成投資專家,但是養出正確的金錢觀和消費習慣,不但可以確保孩子未來的人生富足,有了這樣的孩子,也是爸媽們的福氣啦!

BY銘新

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